方德富走到银行门口。
他看着手里的存折，心想，终于要拿到利息了，等拿到高额利息一定要好好潇洒一下。
当他把存折递给工作人员的时候，却被告知里面的存款早就提走了！
方德富以为是工作人员看错了，又让工作人员重新查了一次。
要知道，当初他可是存的一年定期，这才刚到期，钱怎么会在之前就不翼而飞呢？
方德富不愿意相信这个事实，甚至连密码都没有第二个人知道。
银行为证清白，给方德富打印了一份流水明细。
流水明细里面显示：
在2013年3月8日，他前往天台县工商银行存了一笔330万的一年定期存款。
而就在同一天同一时间，那330万居然转进了邱女士的账户里。
可是，方德富别说是认识邱女士了，就连姓邱的都不认识，他意识到不对劲，连忙报了警。
警方在后续的侦查当中，赫然发现，这已经不是第一笔存款被莫名转账的案子了。
最后，警方通过方德富的案子抓到了背后逍遥法外的犯罪团伙。
而且，犯罪主谋还是一位50多岁的女企业家，金额竟然高达5个亿！
那么，在女企业违法犯罪的背后到底有着什么隐情呢？为什么她可以准确的转走大量巨款呢？
巨大的诱惑：高额利息
2013年，浙江省和江苏省两地有许多居民都收到了一条短信，短信里面说的是：
您好，现邀请你到xxxx银行办理存款。
现我司有高额贴息返还活动，但仅限于存一年定期存款，届时将会返还10%的高额贴息。
您还在考虑什么，快来办理吧。
当居民看到这条短信的时候，有些人不信，有些人却觉得发财的机会要来了。
要知道，在平常存款利息只有3%。
当存款利息为1.91%的时候，就相当于100元存三个月得0.48元。
所以，那10%的高额贴息让居民都心痒痒，恨不得立马就带着钱去办理一年定期。
当居民收到这条短信的时候，他们没有觉得奇怪，因为在以往的时候，银行也会弄活动，但是这次的贴息是最高的。
居民严格按照了短信指定的银行和指定的时间，在同一天，浙江苏州两省都有大量的定期存款。
杨大娘也是其中受惠的一位，当她收到短信后，与老伴商量了一会便前往了银行。
当杨大娘到达柜台前面办理存款业务的时候，她报了一个1300万的金额。
这时，杨大娘第一次输入了密码。
可是，就在杨大娘输完后不久，工作人员又提醒输入一次密码。
杨大娘觉得有些不解，连忙问业务员怎么回事，为什么输两次。
“第一次没有弄到，不好意思，再输一次吧。”
工作人员的温柔解释打消了杨大娘的疑惑，于是她又一次输入了密码。
但是，让杨大娘没有想到的是，最近来办理巨款定期的人都输了两次密码。
也正是因为这第二次的输入密码，居然在一年到期之后，直接让他们痛不欲生。
那么，到底发生了什么事呢？
背后黑手
“喂，警察同志，我在银行存的钱都没了。”
近日，警方连续接听了多个银行存款消失的案件，警方也发现，这绝对不是偶然，而是有人蓄意而为之。
在2013年，通过短信高额贴息的方式，让储户在指定的银行和地点办理存款手续，犯罪团伙再通过某种方式将钱转走。
但是，在银行里面，他们是怎么把钱转走的呢？让每一位巨款都消失得悄无声息。
警方通过联系受害人得知，所谓的官方短信里面，居然还要他们在存款之后立马打印一份流水，且在存款的时候，他们还需要签订一份五不协议。
这份协议里面说的是在一年定期存款中，储户不能做以下任何一件事，如果做了那将会得不到10%的贴息： 1.不能提前支取
2.不能开通税
3.不开通短信通知
4.不查询
5.不开通网银
就是因为这五不协议，让储户们都不敢对存款进行查询，但，也给了犯罪分子下手的机会。
警方觉得银行的做法似乎有些超出常理，按理说，即使是银行有存款的优惠，也不会阻止储户们查询余额的行为。
但是，这次高贴息的背后却禁止了储户的相关权利，这让警方不得不对银行产生怀疑的心理。
警方先是秘密联系了银行高层，调取了相关监控，这时，他们发现了一个疑点，那就是，为受害的42位储户办理业务的居然都是同一个工作人员。
业务员
这一点就充分体现了那位业务员的嫌疑。
通过监控，我们可以看到，当储户将存折递给业务员打印流水的时候，已经输入过一次密码了。
可是业务员却刷了两次存折，让储户又输入了一次密码。
谁也没有对业务员的小心思起疑心。
就在这两分钟之内，储户存折里的巨款又被转走了 。
原来，储户信任无比的业务员居然就是犯罪嫌疑人！
可是，业务员是怎么知道储户要存款的呢？她又没有通仙的能力。
而且，除了这一家银行，还有其他五家银行都出现了类似的事情，业务员串通了她们吗？
很显然，业务员并没有这么神通广大的能力。
这时候，警方发现了这些受害者的存款90%都转向了一个人的账户上。
那就是邱女士。
随后，警方侦查了邱女士的银行账户。
他们发现，在2013年3月份-4月份期间，邱女士的银行账户里居然被转入了上亿 的交易。
那么，业务员和邱女士到底是认识还是不认识呢？
邱女士会不会也是犯罪团伙中的一员呢？
拆西墙补东墙
其实，在业务员偷偷办理转账业务的时候，还有两个重要流程。
第一个重要流程，在进行大数目转账之前，储户必须先要签订一份汇款凭证。
也就是说，李大爷想要给女儿转100万，在转账之前，要在汇款凭证里写下相关信息和签名。
第二个重要流程，在储户将存折交由业务员转账期间，需要另外一位工作人员用卡片进行授权，在工作人员同意授权的同时，还需要当面与储户验证相关信息。
但是，在业务员对巨款下黑手的时候，汇款凭证早就伪造好了。
而工作人员在授权的时候也没有尽到责任，不仅没有与储户验证相关信息，就连信息都没有看一眼。
这正是银行管理的纰漏。
犯罪嫌疑人利用的就是这几点。
首先，储户对银行无条件的信任，再者，银行工作人员并没有按照工作要求行事。
当警方秘密调查一个月后，已经知晓了大概的犯罪过程。
这时，邱女士也被带到了审讯室。
邱女士对自己的犯罪行为承认得很快，也向警方坦白了犯罪团伙的作案过程。
邱女士其实是一位商人，当她拥有了一项专利技术之后，她开始想以此走上富贵之路。
但是，却没有多少人有合作的意愿，但是邱女士不愿意就这样放弃。
于是，邱女士通过高回报的方式激发员工寻找合作方的动力。
虽然，有不少员工都为邱女士带来了合作，但是，这些合作都不值一提。
赚回来的钱不多，员工的高回报也得给予。
最后，邱女士还自己亲自去谈合作，今天有可能是请张总吃个饭，明天又有可能办个晚会。
一来二去的，邱女士手里的资金都快花完了。
这时候，邱女士慌张了，当初吸引别人融资的时候，自己可是夸下了海口。
如今公司却开始入不敷出了，别说是盈利了，就连最基本的保障都不够。
当公司面临倒闭的风险的时候，邱女士开始将目光放在银行里的存款上。
然而，邱女士在银行里根本就没有存款，她盯上的是别人的存款。
邱女士找了个中间人认识到银行前工作人员，通过前工作人员的陈述，他们得知现如今的巨款转账一般都是直接授权，并不会有繁琐的程序。
一开始，前工作人员万般不愿，犯罪违法的事情，她可不干。
但是，当邱女士应承事成之后给予10%的诱惑下，前工作人员犹犹豫豫地答应了下来。
在接下来，基本就和邱女士无关了。
被骗储户
前工作人员找到在银行工作的同事密谋之后，就制定出来了这套方案。
在储户存定期一年的时候，所有接手人必须都是“自家人”。
并且还要在神不知鬼不觉办好转账程序。
在一年到期之后，邱女士会立马归还储户的本金和10%的贴息。
也就是说，邱女士是属于偷借储户的钱，在一年期限到达的时候，邱女士将会多给储户10%的利息，前工作人员和业务员都可以得到10%的回报。
如果储户是存款100万，那储户、前工作人员、业务员都可以得到10万元。
经过犯罪团伙之间的“努力”，他们成功拿下了六家公司，偷转了5亿存款。
可是，邱女士太过于相信自己了，认为公司只需要资金周转一下，就可以走向巅峰，从而将所偷转的存款在期限之前归还。
虽然有时候，拼搏一下的确可以见到更壮观的美景，但是，有的时候，我们还是要看清局势，从事实出发，违法犯罪的事情我们是一点也不能碰！
在这件事情中，储户缺少的是防范意识，面对高额贴息就忍不住上套了也是正常，但是在存款之前，还是要向工作人员咨询一下。
而前工作人员和业务员更是知法犯法。
在经历了这起案件之后，中国银行的副行长表示：这样的案件，我们不应该再犯！
好了，朋友们，这期讲到这里就结束了，喜欢的朋友可以留个赞和关注，我们下期再见。
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