平日里，普通群众手头若是有闲散资金，一般情况下都会优先选择存进银行，不仅是为了赚取些许的利息，更是出于安全性和低风险性的考虑，因为在大家的印象中，银行便象征着可靠。那么试想一下，如果有一天，你发现银行并没有想象中的滴水不漏，那会怎么办呢？
事实上，这并不是杞人忧天。
2013年3月8日，家住台州市天台县的方德富，一大早便独自一人带着330万元人民币来到工商银行天台县支行，存了一年的定期。
一年时间倏忽而过，2014年三月的某一天，方德富喜滋滋地来到银行，准备查询一下存款利息，同时取一些钱备用，然而却被银行工作人员告知此时账户上空无一文。
方德富瞬间如遭雷击，僵在原地，这怎么可能呢？他很确定，银行卡没有丢失，密码同样没有泄露，钱怎么会没了呢？惊慌失措的他赶紧打印了银行账单流水，可不看不知道，一看霎时间眼冒金星。原来，他2013年前脚刚把330万存进银行，后脚就有人把这笔钱转走了。
方德富急得直跳脚，认为肯定的银行的问题，可事实不清银行自然不肯认，两厢掰扯不清，方德富便到台州市天台县公安局报了警。当时，谁也没有料到，方德富的个人存款失踪案，居然会拔出萝卜带出泥，引出一桩涉案金额高达5亿元的连环骗局。
接到报案后，警方立即跟随方德富一道来到了银行。在民警当面，银行出示了方德富存取款的相关材料，并表示全部都合乎规定。然而，在看到一张汇款凭证时，方德富的情绪一下子激动起来。汇款凭证上显示方德富的存款在2013年3月8日转入了另一个户头，账户的主人名叫邱某。
方德富捏着那张薄薄的汇款凭证疑惑道：我没有汇过款，这上面的签名也不是我的。
并且方德富表示，根本不认识这个邱某。他的说法令警方百思不得其解，双方并不认识，钱怎么就莫名其妙转到对方账户了呢？
就在警方展开调查之际，又有更令人惊讶的消息传来，距离天台县180公里之外的杭州市也发生了一起关联案件。杭州联合银行古荡支行向警方报案，称许多储户存在银行的钱被人悄然转走了，涉案金额高达9500万。令人惊讶的是，这笔钱同样流入了邱某的账户，仅一个月时间，就转入了八千万。
就在两地警方并案处理此事时，更多的类似案件突然如雨后春笋般接连被爆出，浙江省内另有多家银行几乎同时出现了储户存款离奇消失的情况。各银行储户们的情况与方德富基本相似，银行卡和存折均没有离身、密码也没有泄露、前脚刚把钱存进银行，后脚就被转入了邱某的账户，同样是被伪造了汇款凭证签名。
事发后那段时间，不少人经常看到愤怒的储户堵在银行大厅，团团围住银行工作人员，质问对方自己的血汗钱怎么就离奇消失了，要求银行必须给个说法。可面对储户们的质问，工作人员也是一脸的无奈，他们同样一头雾水，搞不清究竟是怎么回事，只能等待警方的调查结果。
两地警方并案处理后，对一系列存款失踪案件展开了细致的调查，随着调查越深入，案情也越来越触目惊心。仅在2014年一年内，浙江、江苏两省陆续有6家银行的储户出现了存款消失的情况，涉案总金额高达5亿，其中绝不多数存款都流入了邱某的个人账户。
根据存款流向警方锁定邱某是嫌疑人之一，可凭邱某一己之力，绝不可能在分散在两省不同城市的6家银行中同时作案，换言之，邱某必有同伙，而且极有可能是银行内部人员，否则无法解释银行出示给储户的汇款凭证。
根据这个思路，警方调取了各银行的监控，确定了银行存在内鬼的事实，有的银行是一个内鬼，有的则是两个。可令人惊讶的是，银行有内鬼不假，但汇款密码却是储户自己输入的。
也许大家会感到疑惑，这里以受害者之一的罗某为例，为大家讲述一下事情的经过。
2013年的某天，罗某走进了杭州市联合银行古荡支行。来到柜台前，他掏出一本存折递进窗口，要求打印一份对账单。负责为他办理业务的银行职员祝某接过存折，首先在机器上进行了一次刷折，在系统中进行录入，到这里，祝某的一举一动都合乎规范。
然而接下来，在等待对账单打印的时间，祝某却做了一个极为反常的举动，她拿起存折在机器上重新刷了一次，而正常的业务是不需要重复刷折的。
就在祝某二次刷折动作结束后，窗口外的密码器马上发出提示：“请输入密码”。作为普通人，罗某根本不了解银行操作的具体程序，只能按照提示一板一眼地进行操作，第二次输入了密码，而这次输入的正是汇款密码。这意味着在无意识间，罗某存折上的钱已经全部被转走了。汇款完成后，祝某则若无其事地将存折还给了罗某。
整个过程看起来行云流水，明显不是第一次，实际上，通过这种方式，祝某先后转走了42位储户的存款，合计金额9500多万。对于储户来说，祝某的每一次行动都是对信任二字的践踏，他们半生的血汗积蓄，在一个起眼的小动作之后，瞬间化为乌有。
看到这里大家也许会感到疑惑，银行对于大笔转账应该有完善的规章制度才对，怎么会轻易就让祝某得手呢？
实际上，各大银行对于大笔转账都是要经过授权的，一个银行职员根本无法独立完成，必须要有另一位职工的授权才可以，只是这项规定执行的似乎不太严谨。例如祝某偷偷转账时，确实有另一名银行职员上前来确认，但她只是自欺欺人地看了一眼，并没有按规定跟罗某仔细核对转账事宜，十分随意的便进行了授权，完全只是走个过场。
原本，这项授权制度是银行比较完善的制度，可两位员工一个心怀鬼胎，一个用信任代替了制度的执行，最终造成了严重的后果。
虽然搞清楚了一些问题，但警方还是疑惑重重，祝某等内鬼为什么要这样做呢？他们应该十分清楚这种事情根本经不起查，而邱某又是何方神圣，她怎么收买这些内鬼的呢？储户又为何偏偏选择找内鬼办理业务呢？
这一切都还是谜团，恐怕只有邱某才能说得清楚。
经过一个多月的秘密调查后，警方依法传唤了邱某。通过邱某和祝某的供词，一个触目惊心的骗局渐次在民警面前展开。
邱某出生于天台县，是当地小有名气的企业家，她手握一项专利技术，一直想借此大干一场，但由于经营不善，两年间亏了不少钱。为了东山再起，她只好不断游说自己的亲朋好友进行融资，最多的时候，她手里有上亿元的现金。因此在外人看来，邱某是一位成功的企业家，可暗地里，她其实已经陷入了拆东墙补西墙的怪圈。
长期拿不到分红的亲朋好友逐渐对他起疑，公司资金链也面临断裂，着急上火的邱某于是便打起了银行的注意。在商海沉浮多年，邱某认识不少银行工作人员，由于出手阔绰，上到高管，下到柜员，她都有几分薄面。
当时，她向这些银行人员提出将储户的存款借给她使用一年，一年后如期归还，并许诺每帮她搞到一笔储户存款，就能得到其中的10%。虽然不少银行职员都明白这是违法行为，但为了年底冲业绩，也为了赚取佣金，还是有一些人经不住诱惑被拉下了水，祝某便是其中之一。
搞定银行职员后，邱某扭头又去拉储户。期间，她特意找了一些中间人帮忙，对中间人的许诺跟银行方面相同，每拉到一单，就能拿到储户存款总额的10%。对待储户，邱某则是利用了对方爱贪便宜的心里弱点，谎称只要在指定银行存满一年定期，存户就能拿到12%-15%的年利率，而且还可以跟原本的银行利率叠加。当时，银行的定期存款年利率一般是3%，两相之和最低也有15%。
这意味着1000万的存款，一年的利息大概就有150万，几乎等于天上掉馅饼，不得不说确实相当诱人。但大家都不傻，高回报就必然伴随着高风险，那受害储户为什么还敢把钱存进去呢？不担心风险吗？
实际上，这跟一个叫“贴息存款”的活动有关。当时，随着银行的增多，国内各主流银行以及地方银行展开了激烈的储蓄竞争，为了能够争取更多的客户，有些银行在原本的存款利息之外，再额外给出数量不等的年利率，有的是8%，有的是10%，这就是“贴息存款”，贴息存款属于银监会监管的灰色地带，是市场经济发展的产物，一般对储户没有什么风险。
正因为有银行的“贴息存款”活动的先例，不少储户被邱某的谎言所欺骗。当然，只是单纯把钱存进去，邱某根本没法做手脚，一个短信通知就能让她的计划毁于一旦，于是她对想要合作的储户提出的几点要求。
不能提前支取，不能开通税，不开通短信提醒，不查询，不开通网银等，总而言之就是要求储户一年内就当自己没有这笔存款。这几点要求让不少储户打了退堂鼓，但还是有一部分人未能经得起高利率的诱惑，落入了彀中。就这样，储户存款的当天，他们的钱就被内鬼神不知鬼不觉地转移到了邱某的账户上，而他们却宛如睁眼瞎，对此一无所知。
而在骗局中最关键的汇款凭证，是邱某事先就从储户嘴里套取了具体存款金额，再让内鬼根据存款金额制作一张汇款凭证，反正对于内鬼来说，银行有现成的票据，不外乎填写几个数字，签个名而已，各受害储户的汇款凭证就是这么来的。
靠着这个连环骗局，邱某在短短一年的时间内就偷走了5亿多元的储户存款。其实按照邱某的骗局逻辑，如果她可以在储户定期到期之前把钱还回去，便可以安稳无忧，甚至下一波可以如法炮制骗走更多储户的钱，但幸运的是，她的能力太差。
首先根据她的骗局设定，负责拉贷款的中间人分走10%，内鬼分走10%，这些钱是需要立即支付的，空手套白狼行不通，因此最并到她手上的钱只有80%。其次是她能力实在太差，有了数亿巨款之后，她依旧没能挽救日薄西山的事业，接连亏损，到时间后，答应偿还银行的钱根本还不上。最终，储户的定期存款到期后，骗局自然就瞒不住了。
随着整个案件的水落石出，所有涉案人员均被警方逮捕，等待他们的将是法律的严惩。案件真相大白了，但事情远没有结束，那些存款被转走的储户们可是发了愁，他们之间少的存了几十万，多的存了上百万，来自杭州的杨大妈更是拿出了毕生积蓄1300万，全部存进了银行，如今都被转走，卡上一分不剩，急的直哭。
如果这个问题不能妥善解决，不仅几大银行的信誉将毁于一旦，恐怕整个中国的银行业都要遭受重创。银行靠的就是信誉，一旦不被民众信任，接下来必然会引发挤兑风险，那造成的严重后果将不可估量。
好在几大银行都明白其中的风险，对于后续补偿问题都有积极的态度。尤其是古荡支行，率先做出表率，在事发后不久就自行垫付了储户4000多万的损失，不仅归还了本金，连利息都按定期补偿了储户。其他银行有样学样，储户们的问题也陆陆续续地得到了解决。
储户们的损失虽然得到了补偿，事件算是圆满解决，但留下的教训值得思考。首先是银行，对职工素质以及道德的培育明显存在偏差，实际上，近些年民众对银行普遍不像以前那么信任，网上经常流传各银行店大欺客的故事，希望能够引起他们的反思，真正做好自己的本职工作。
其实是储户，贪便宜差点吃了大亏，好在这次警方以及银行妥善解决了问题，否则万一无法追回涉案资金，半辈子乃至一辈子的心血打了水漂，后悔都来不及。高回报必然伴随高风险，这个亘古不变的经济规律，只要打消一些贪便宜的心思，才能远离骗局，立于不败之地。
最后是邱某等人，法律必须要给予这种利欲熏心的罪人以严厉处理，只有这样，才能更好地避免类似事件的发生。
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